Ситник Герман Игоревич

31RS0015-01-2019-000647-31

дело №2-474/2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2019 года. г. Новый Оскол Белгородской области

Новооскольский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Казначеевской М.В.,

при секретаре Мальцевой Е.М.,

в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ситника Г.И. к ООО «СК «Кардиф» о расторжении кредитного договора, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании судебных издержек, штрафа,

установил

18 января 2018 года между ПАО «Почта Банк» и Ситник Г.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Почта Банк» предоставил заемщику кредит в сумме 349 095 руб. под 24,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, в условия кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика.

18 января 2018 года между Ситник Г.И. и ООО «СК Кардиф» был заключен договор страхования № с выплатой страховой премии в размере 76 500 руб., которая включена в сумму кредита без согласования с ним. Данная сумма оплачена единовременно за весь срок страхования, то есть 60 месяцев с момента выдачи полиса.

08.07.2019 г. Ситник Г.И. обратился к ООО «СК «Кардиф» с досудебной претензией, в которой содержалось заявление о расторжении договора страхования и о возврате части страховой премии в размере 54825 руб.

Дело инициировано иском Ситника Г.И. к ООО «СК «Кардиф» в котором истец, ссылаясь на положения ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 15, 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" просит суд взыскат...

...ь с ответчика страховую премию 54 825,00 руб., моральный вред 15 000 руб., стоимость оплаты нотариальных услуг 1 700 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, утверждая, что его права нарушены ответчиками.

В обоснование иска Ситник Г.И. сослался на то, что страховая премия в размере 76 500 руб. включена в сумму кредита без согласования с ним, данная сумма оплачена единовременно за весь срок страхования, то есть 60 месяцев с момента выдачи полиса. В связи с отказом 08.07.2019 г. от предоставления услуг по страхованию подлежит возврату страховая премия в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. По мнению истца, навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней, а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло его значительные убытки и временные потери как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания.

В судебное заседание истец Ситник Г.И. и его представитель Дубинина А.А. не явились, извещены надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Кардиф» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, иск не признал, по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства, по представленным сторонами, доказательствам, суд установил:

18 января 2018 года между Ситником Г.И. и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Почта Банк» обязался предоставить Ситнику Г.И. денежные средства в сумме 349 095 руб. под 24,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик Ситник Г.И. обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им (л.д. 9).

18 января 2018 года между Ситником Г.И. и ООО «СК «Кардиф» был заключен договор страхования № от несчастных случаев и болезней, п. 12 которого предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с 19 января 2018 года и действует 60 месяцев, п.18 предусмотрено, что страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования и составляет 76 500 руб.

Из договора усматривается, что страхователь действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение данного договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров. В договоре страхования заложена информация о возможности досрочного отказа страхователя от договора, Условия страхования и Правила разъяснены. Ситник Г.И. подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, что он не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы (л.д. 11-12).

Кредитный договор, договор страхования подписаны Ситником Г.И., таким образом, подписав указанные документы, он подтвердил согласие с условиями кредитного договора, договора страхования, сроками.

Во исполнение обязательств по договору страхования на основании письменного распоряжения Ситника Г.И. ПАО "Почта Банк" произвело перечисление ООО "Страховая компания КАРДИФ" в счет уплаты страховой премии денежные средства в сумме 76 500 руб. (л.д. 10).

08.07.2019 года Ситник Г.И. предъявил претензию ООО "Страховая компания КАРДИФ", сообщив, что он отказывается от предоставления услуг по страхованию, в связи с чем просит расторгнуть договор страхования и выплатить ему часть страховой премии в сумме 54 825 руб. (л.д. 6).

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: согласием (индивидуальными условиями договора потребительского кредита) от 18.01.2018 г. (л.д. 9), распоряжением заемщика от 18.01.2018 г., распоряжением клиента на перевод от 18.01.2018 г. (л.д. 10), договором страхования от 18.01.2019 г. (л.д. 11-12), графиком платежей (л.д. 13), копией претензии Ситника Г.И. от 8.07.2019 г. (л.д. 6).

В силу положений ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 указанной статьи).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Договор страхования с истцом заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 г. (в редакции от 23.06.2014 г.) и условиями страхования по программе «Новый Стандарт» с текстом которых истец был ознакомлен, экземпляр Условий им получен, что он подтвердил своей подписью в договоре страхования. (л. д.11).

По условиям спорного договора страхования он вступает в силу с 19.01.2018 г., но не ранее оплаты страховой премии в полном объеме и действует 60 месяцев.

Договором страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправлении Страховщику о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствие в данном периоде событий имеющиХ признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере: в случае если страхователь отказался от Договора страхования до начала действия договора страхования, уплаченная страхования премия подлежит возврату в полном объеме; в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения страхования.

Указанные истцом основания для расторжения договора страхования не нашли своего подтверждения в судебном заседании. При заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о том, ЧТО заключение отдельных договоров не требуется (п.9 индивидуальных условий). В п. 2 Договора страхования указано, что его заключение не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров, о чем истец уведомлен и что подтверждается его подписью в договоре.

Суду не представлено доказательств направления отказа от действия договора в установленный договором срок, представленная истцом претензия от 08.07 2019 г. таки доказательством не является, из представленного истцом списка № 2 внутренних почтовых отправлений от 08.07.2019 г. не возможно проследить порядок получения указанной претензии получателем (отсутствие ШПИ).

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что Ситник Г.И. самостоятельно выразил согласие быть застрахованным на срок 60 месяцев, банком удержана сумма в размере 76500 рублей, истец выразил намерение на заключение договора страхования, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, Ситник не лишен был возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договоры с иной кредитной организацией.

Доводы истца о том, что при разрешении спора подлежат применению нормы ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 782 ГК РФ, суд считает неубедительными, поскольку взаимодействие ответчика и истца на стадии, следующей после заключения договора страхования, осуществляется не в рамках договора об оказании услуг, а в рамках договора страхования и норм законодательства, применимых к страхованию. Нормы ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 782 ГК РФ к этим отношениям неприменимы.

На основании ст. ст. 929, 943, 958 ГК РФ, ст. ст. 32, 39 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", руководствуясь разъяснениями изложенными в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд приходит к выводу, что иск Ситника Г.И. к ООО «СК «Кардиф» о расторжении кредитного договора, взыскании с ООО «СК «Кардиф» страховой премии в сумме 54 825 руб. 00 коп., компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы удовлетворению не подлежит в связи с его недоказанностью и необоснованностью.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил

Ситнику Г.И. в иске к ООО «СК «Кардиф» о расторжении кредитного договора, взыскании части страховой премии в сумме 54 825 руб. 00 коп., компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда через Новооскольский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Копия верна судья М.В. Казначеевская

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2019 года.